對于銀行來說，向外發(fā)放貸款是增加利潤和收益的一件事，但是各大銀行對于貸款的態(tài)度都十分謹(jǐn)慎，尤其是面對中小企業(yè)的貸款申請，銀行往往會(huì)放棄可能取得的收益而將其拒之門外。這僅僅是因?yàn)殂y行“嫌棄”中小企業(yè)的規(guī)模不夠嗎?答案并不僅僅如此，接下來，好車貸為您進(jìn)一步挖掘。

　　要分析銀行拒絕中小企業(yè)貸款的具體原因，要應(yīng)該從企業(yè)自身出發(fā)。

　　中小企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差

　　無論是中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營素質(zhì)或融資能力，都處于整個(gè)行業(yè)的下游。一旦企業(yè)面臨較大的或較長期的項(xiàng)目時(shí)，他們往往沒有足夠的資金去做支撐，這時(shí)他們就會(huì)大舉借錢，如果在銀行吃了閉門羹，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向民間借貸。這的確也是融資的好辦法，可是萬一誤入歧途涉足民間高利貸，后果將不堪設(shè)想。

　　中小企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性差

　　由于中小企業(yè)規(guī)模小，在信息收集、分析市場方面投入成本少，因而易受經(jīng)濟(jì)景氣性、金融環(huán)境以及行業(yè)變化的影響，這對于以穩(wěn)健經(jīng)營為宗旨的銀行來說意味著還款的不確定性增加。據(jù)美國小企業(yè)管理局(SBA)統(tǒng)計(jì)，有近30%的小企業(yè)在成立兩年內(nèi)消失，由于經(jīng)營失敗、倒閉或破產(chǎn)等原因，有近56%的小企業(yè)在4年內(nèi)退出市場。它反映了中小企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性差、投資風(fēng)險(xiǎn)大這一特征。在這種形勢下，銀行本著穩(wěn)健性的經(jīng)營原則，自然會(huì)盡量少貸或不貸給中小企業(yè)資金以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上阻斷了中小企業(yè)的主要融資渠道，加大了中小企業(yè)的融資難度。

　　缺乏對中小企業(yè)融資的政策扶持

　　目前，我國央行通過窗口指導(dǎo)，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)或地震災(zāi)區(qū);隨后出臺政策放寬中小企業(yè)貸款額度，對個(gè)人小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬元提高到5萬元;對勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元。雖然這些政策有較強(qiáng)的針對性和操作性，但長期來看，僅靠增加貸款很難從根本上解決中小企業(yè)的融資難題。比照國際經(jīng)驗(yàn)，許多國家依據(jù)中小企業(yè)所有制類型和行業(yè)特性，對其融資都采取了各種優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持。

　　可是中小企業(yè)的發(fā)展前景不容小覷，他們也是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，前景可期。 如果在需要資金的時(shí)候無法從正規(guī)渠道獲得足夠的支持，也許十分有前景的企業(yè)會(huì)因此倒閉。這個(gè)時(shí)候，P2P網(wǎng)貸就很好地解決了中小企業(yè)的困局。

　　比如，互金百強(qiáng)品牌好車貸為有車一族提供抵押、質(zhì)押借款和車貸理財(cái)服務(wù)的投融資金融服務(wù)平臺，平臺在汽車金融領(lǐng)域已有三年的經(jīng)營成果，在新車借貸市場趨于飽和的情況下，對二手車和融資租賃加大投入，平臺共推出了六種類型的理財(cái)項(xiàng)目，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的投資需求。

　　能夠保持產(chǎn)品的多元化，好車貸得益于與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展保持一致步伐。在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的不斷升級下，優(yōu)化風(fēng)控體系，提升專業(yè)人員的素養(yǎng)和能力。在精耕細(xì)分領(lǐng)域的同時(shí)，加強(qiáng)金融與科技的融合，為好車貸助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，踐行普惠金融的實(shí)現(xiàn)添加動(dòng)力。

 

　　總之，解決中小企業(yè)融資難問題要從我國的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，一方面大力發(fā)展包括正規(guī)的中小銀行和民間金融的中小金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)進(jìn)行金融制度安排;另一方面，中小企業(yè)要立足自身實(shí)際，通過加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度、疏通融資渠道有效緩解融資難問題，為新一輪的發(fā)展注入活力。

 

對于銀行來說，向外發(fā)放貸款是增加利潤和收益的一件事，但是各大銀行對于貸款的態(tài)度都十分謹(jǐn)慎，尤其是面對中小企業(yè)的貸款申請，銀行往往會(huì)放棄可能取得的收益而將其拒之門外。這僅僅是因?yàn)殂y行“嫌棄”中小企業(yè)的規(guī)模不夠嗎？答案并不僅僅如此，接下來，好車貸為您進(jìn)一步挖掘。

要分析銀行拒絕中小企業(yè)貸款的具體原因，要應(yīng)該從企業(yè)自身出發(fā)。

中小企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差

 

　　無論是中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營素質(zhì)或融資能力，都處于整個(gè)行業(yè)的下游。一旦企業(yè)面臨較大的或較長期的項(xiàng)目時(shí)，他們往往沒有足夠的資金去做支撐，這時(shí)他們就會(huì)大舉借錢，如果在銀行吃了閉門羹，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向民間借貸。這的確也是融資的好辦法，可是萬一誤入歧途涉足民間高利貸，后果將不堪設(shè)想。

 

中小企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性差

 

由于中小企業(yè)規(guī)模小，在信息收集、分析市場方面投入成本少，因而易受經(jīng)濟(jì)景氣性、金融環(huán)境以及行業(yè)變化的影響，這對于以穩(wěn)健經(jīng)營為宗旨的銀行來說意味著還款的不確定性增加。據(jù)美國小企業(yè)管理局(SBA)統(tǒng)計(jì)，有近30%的小企業(yè)在成立兩年內(nèi)消失，由于經(jīng)營失敗、倒閉或破產(chǎn)等原因，有近56%的小企業(yè)在4年內(nèi)退出市場。它反映了中小企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性差、投資風(fēng)險(xiǎn)大這一特征。在這種形勢下，銀行本著穩(wěn)健性的經(jīng)營原則，自然會(huì)盡量少貸或不貸給中小企業(yè)資金以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上阻斷了中小企業(yè)的主要融資渠道，加大了中小企業(yè)的融資難度。

 

缺乏對中小企業(yè)融資的政策扶持

 

目前，我國央行通過窗口指導(dǎo)，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)或地震災(zāi)區(qū)；隨后出臺政策放寬中小企業(yè)貸款額度，對個(gè)人小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬元提高到5萬元；對勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元。雖然這些政策有較強(qiáng)的針對性和操作性，但長期來看，僅靠增加貸款很難從根本上解決中小企業(yè)的融資難題。比照國際經(jīng)驗(yàn)，許多國家依據(jù)中小企業(yè)所有制類型和行業(yè)特性，對其融資都采取了各種優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持。

可是中小企業(yè)的發(fā)展前景不容小覷，他們也是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，前景可期。 如果在需要資金的時(shí)候無法從正規(guī)渠道獲得足夠的支持，也許十分有前景的企業(yè)會(huì)因此倒閉。這個(gè)時(shí)候，P2P網(wǎng)貸就很好地解決了中小企業(yè)的困局。

比如，互金百強(qiáng)品牌好車貸為有車一族提供抵押、質(zhì)押借款和車貸理財(cái)服務(wù)的投融資金融服務(wù)平臺，平臺在汽車金融領(lǐng)域已有三年的經(jīng)營成果，在新車借貸市場趨于飽和的情況下，對二手車和融資租賃加大投入，平臺共推出了六種類型的理財(cái)項(xiàng)目，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的投資需求。

能夠保持產(chǎn)品的多元化，好車貸得益于與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展保持一致步伐。在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的不斷升級下，優(yōu)化風(fēng)控體系，提升專業(yè)人員的素養(yǎng)和能力。在精耕細(xì)分領(lǐng)域的同時(shí)，加強(qiáng)金融與科技的融合，為好車貸助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，踐行普惠金融的實(shí)現(xiàn)添加動(dòng)力。

總之，解決中小企業(yè)融資難問題要從我國的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，一方面大力發(fā)展包括正規(guī)的中小銀行和民間金融的中小金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)進(jìn)行金融制度安排；另一方面，中小企業(yè)要立足自身實(shí)際，通過加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度、疏通融資渠道有效緩解融資難問題，為新一輪的發(fā)展注入活力。