相比銀行定存和股票而言，p2p理財門檻低、操作簡單，收益也不錯，因此成為了很多人理財的首選!今天小編從底層資產、風控模式、信息披露和收益四個方面，對主流的p2p理財平臺，做了一個簡單的評測，一起去看看吧!

?

一、宜人貸：上市公司背景，專注小額信用貸款

1、底層資產：消費金融。

優勢：底層資產符合小額分散的特性，更容易合規;

劣勢：消費金融不能對借款人形成有效的鉗制，逾期率較高，這點需要特別注意。

2、風控模式：第三方征信為主，結合用戶在線提交的資料，甄選借款人。

優勢：審核速度快。

劣勢：第三方征信體系不完善，用戶提交的資料真假難辨。

3、信息披露：透明度欠佳。

對于借款人，宜人貸只有一些簡單的披露，從這點看，合規化進程仍需加緊推進。

4、收益：宜人貸宜定盈2個月周期預計年化收益為4.5%左右，這樣的收益和銀行理財相比，已經很不錯了。

二、拍拍貸：和宜人貸類似

無論是業務模式還是風控體系，拍拍貸都和宜人貸都很類似，這里不做贅述。

除了風控上有一些缺陷外，在信息披露上，拍拍貸做的也不是很透明。小編隨機截取了拍拍貸官網上關于借款人的信息披露，大家可以看看，信息少得可憐，用戶并不能根據這些信息判斷項目的風險系數。

在收益上，拍拍貸的彩虹計劃，一月期年化收益為7%，性價比高于宜人貸。

三、極光金融：資產優質，對借款人形成有效鉗制

1、底層資產：車輛質押借款和醫療供應鏈金融

優勢：滿足監管細則關于限額的要求，合規性好;實物抵押，對借款人形成有效鉗制，逾期率低。

2、風控模式：社會征信+實物抵押，安全性高。

極光金融的風控體系并不復雜，首先，想在平臺融資，需要提供車輛做質押，極光金融先驗車況，再通過大數據風控過濾掉劣質借款人。極有效地降低了借款人逾期的意愿!

3、信息披露。小編看了極光金融的信息披露，除了披露每個季度的運營報告外，借款人信息也一清二楚，甚至連質押車的發動機號都看得到，信息透明度讓人安心，也更符合規定。

4、在收益方面，極光金融車貸業務周期1個月，年化收益為9%，性價比高。

銀行理財產品門檻高，周期也較長;股票風險大，不適合大多數的投資人;而p2p理財，尤其是極光金融、拍拍貸和宜人貸表現不錯，感興趣的朋友可以去注冊嘗試投資一下!